การค้นหาสินทรัพย์สำหรับการดำเนินการกู้คืน – เครื่องมือที่สำคัญที่สุดของผู้ตัดสินใจ – ตอนที่ 1

การค้นหาสินทรัพย์สำหรับการดำเนินการกู้คืน – เครื่องมือที่สำคัญที่สุดของผู้ตัดสินใจ – ตอนที่ 1

ในฐานะที่เป็นผู้ตรวจสอบการฉ้อโกงที่ผ่านการรับรอง (CFE) เราทุกคนรู้ว่าถั่วและสลักเกลียวของพื้นที่พิเศษของเราและหวังว่าเราทุกคนจะเติบโตอย่างมืออาชีพในระดับที่น่าตกใจ ความผิดทางอาญานั้นน่าเสียดายที่การจ่ายเงิน – ไม่ใช่เพื่อความผิดทางอาญา

หลังจากทำการวิจัยสินทรัพย์มานานกว่า 14 ปีสำหรับสถาบันที่มีความต้องการเช่น FDIC, FSLIC, และ RTC รวมถึงโรงแรมและคาสิโนรายใหญ่ในอุตสาหกรรมเกม บริษัท จัดการอสังหาริมทรัพย์และ บริษัท กฎหมายขนาดใหญ่หลายแห่งในประเทศ คือการขาดข้อมูลที่แตกต่าง – ไม่เกี่ยวกับประเภทของรายการที่ค้นหา แต่ความลึกและคุณภาพของการค้นหาอื่น ๆ ในการตัดการไล่ล่าต่อไปนี้เป็นผลลัพธ์ของการรวบรวมแนวทางการค้นหาสินทรัพย์และควรให้บริการเพื่อช่วยในการกำหนดอย่างน้อยมาตรฐานพื้นฐานสำหรับการพัฒนากลยุทธ์การค้นหาสินทรัพย์ในประเทศที่มีศักยภาพ

บัตรประจำตัวเรื่อง

ก่อนที่จะเริ่มการได้มาซึ่งข้อมูลเกี่ยวกับเรื่องใด ๆ ของการค้นหาเนื้อหาควรระบุเรื่องอย่างเหมาะสม การศึกษาแสดงให้เห็นว่ามากถึง 30% ของประชากรชาวอเมริกันใช้นามแฝงที่ไม่เปิดเผยและ / หรือ “akas” เพื่อดำเนินการและทำธุรกรรมในระดับต่าง ๆ ของธุรกิจส่วนตัวและอาชีพ สถิตินี้ไม่ได้คำนึงถึงการมีอยู่ของ บริษัท รับจดทะเบียนบริษัท DBA และ / หรือชื่อนิติบุคคลซึ่งถูกสร้างขึ้นเพื่อทำธุรกรรมในรูปแบบต่าง ๆ ของธุรกิจในนามของผู้บริหารของนิติบุคคลดังกล่าว ในการระบุตัวตนที่ไม่ใช่ขององค์กรอย่างถูกต้องคำแนะนำขั้นต่ำต่อไปนี้ถูกสร้างขึ้นมาสำหรับสภาพแวดล้อมที่ไม่ใช่การบังคับใช้กฎหมาย: รับรายงานเครดิตจากสำนักงานสินเชื่อหลักสามแห่งตามข้อกำหนดการรายงานเครดิตที่เป็นธรรม (FCRA)

อย่างไรก็ตามตรวจสอบให้แน่ใจว่าการได้รับรายงานนั้นเป็นไปตามวัตถุประสงค์ที่ได้รับอนุญาตตามที่กำหนดไว้ในกฎหมายมหาชน 91 – 508, ชื่อ VI (FCRA) เพื่อหลีกเลี่ยงการเสียเวลาในการติดตามของคุณ โปรดจำไว้ว่าในบริบทของการสนทนานี้เราให้ความสำคัญกับการค้นหาเนื้อหาในฐานะสื่อการกู้คืนและสมมติฐานขั้นพื้นฐานคือการค้นหาเนื้อหานั้นได้รับการพิจารณาแล้วว่ามีความเหมาะสม สิ่งนี้สามารถพิจารณาได้เช่นโดยการให้กู้ยืมโดยปริยายการตัดสินที่ได้รับการตัดสินหรือคำสั่งศาลที่ได้รับจากการเปิดเผยข้อมูลเครดิตในกรณีที่ไม่ได้กำหนดไว้อย่างชัดเจนภายใต้ FCRA

โปรดจำไว้ว่าแนวทางง่าย ๆ นี้: รายงานเครดิตเป็นการตัดสินใจทางกฎหมายเพื่อจุดประสงค์ในการเก็บรวบรวมและ / หรือเมื่อได้รับความยินยอมจากผู้อื่นในกระแสของความสัมพันธ์ระหว่างเจ้าหนี้ / ลูกหนี้ ในกรณีของสถาบันเจ้ากรมรักษาทรัพย์
(กล่าวคือเมื่อผู้อำนวยการกำลังตรวจสอบการแปลงสินทรัพย์ที่ถูกกล่าวหา) อาจได้รับความยินยอมสำหรับประวัติเครดิตในระหว่างการประเมินก่อนการจ้างงานหรือเป็นเงื่อนไขตามนโยบายการจ้างงาน

สิ่งนี้เรียกว่า “ความยินยอมเพิ่มเติม” และถือเป็นการใช้งานที่ถูกต้องโดยเฉพาะอย่างยิ่งในเรื่องที่มีการสอบสวนทางอาญาและในกรณีที่การแปลงสินทรัพย์ถูกกล่าวหาตามความเป็นจริงอันเป็นผลมาจากการตรวจสอบทางนิติเวช อย่างไรก็ตามโปรดระวังเนื่องจาก“ ความยินยอมเพิ่มเติม” จากมุมมองของการจ้างงานยังคงเป็นพื้นที่สีเทาภายใต้กฎหมาย รายการสองรายการต่อไปนี้มีให้บริการจากเครดิตบูโรและผู้ขายรายย่อย แต่มีการครอบคลุมน้อยกว่าภายใต้ FCRA แต่ควรใช้“ ทัศนคติการปฏิบัติตาม FCRA” เมื่อเข้าถึงพวกเขา:

•รับร่องรอยการประกันสังคมจากสามหลัก เครดิตบูโร
• tain รับข้อมูลส่วนหัวการอัพเดท / รายงานเครดิตจากสำนักงานสินเชื่อใหญ่สามแห่ง
•ได้รับข้อมูลการลงทะเบียนผู้มีสิทธิ์ลงคะแนนเสียงสำหรับเขตอำนาจศาลที่เกี่ยวข้องที่มีผลบังคับใช้กับที่พักอาศัยหลักหรือที่อยู่ล่าสุดของเรื่อง บางรัฐมีการรวบรวมข้อมูลผู้ออกเสียงลงคะแนนผ่านที่เก็บส่วนตัวซึ่งควรตรวจสอบความเคลื่อนไหว

จับคู่ข้อมูลที่ได้รับจากแหล่งข้อมูลอิสระกับข้อมูลที่นำเสนอโดยผู้สมัครในรูปแบบของการสมัครเครดิตกับ
สถาบันและ / หรือข้อมูลที่พัฒนาขึ้นอย่างอิสระโดยสถาบันในกระบวนการรับรองเครดิตเริ่มต้น

มีวิธีการระบุตัวตนอื่น ๆ อีกมากมาย แต่ข้างต้นแสดงให้เห็นอย่างน้อยที่สุดที่ควรทำ เหตุผลในการรับข้อมูลจากสำนักงานทั้งสามแห่งแทนที่จะเป็นเพียงแห่งเดียวคือการพัฒนาข้อมูลนามแฝงและ / หรือที่รู้จักรวมถึงที่อยู่ปัจจุบัน (ไม่ได้ระบุ) และ / หรือที่อยู่เพิ่มเติมใด ๆ ที่อาจให้ข้อมูลสถานที่ สิ่งนี้จะช่วยผู้ค้นหาสินทรัพย์ในการพิจารณาว่าจะแนะนำลูกค้าให้ดำเนินการค้นหาสินทรัพย์ในพื้นที่เพิ่มเติมที่ลูกค้าไม่รู้จักในเวลาที่มีการร้องขอการค้นหาสินทรัพย์หรือไม่

การยืนยันที่อยู่มักจะทำได้ยากหากไม่มีการตรวจสอบที่อยู่ที่เป็นปัญหารวมถึงการระบุตัวตนที่มองเห็นได้ของผู้ที่ป้อนและ / หรือออกจากที่อยู่ ข้อมูลที่อยู่ที่มีการอ้างอิงโยงและตรวจสอบได้ผ่านที่เก็บข้อมูลเครดิตบูโรรายใหญ่มักจะนำเสนอในการค้นหาสินทรัพย์และในกรณีส่วนใหญ่มีความน่าเชื่อถือมาก

ในการค้นหาหมายเลขโทรศัพท์ปัจจุบันของเรื่องวิธีการที่ผู้ตรวจสอบการฉ้อโกงรวมถึงสมุดโทรศัพท์ทั่วประเทศไดเรกทอรีกากบาดผู้ติดต่อช่วยเหลือไดเรกทอรีและความพยายามติดต่อหมายเลขโทรศัพท์ที่มีอยู่ซึ่งลูกค้ารู้จัก มีวิธีอื่นในการพัฒนาหมายเลขโทรศัพท์ที่มีอยู่ อย่างไรก็ตามวิธีการเหล่านี้ไม่ควรนำมาใช้โดย CFE เพื่อหลีกเลี่ยงความผิดตามกฎหมายของการแสวงหาแม้ในกรณีที่มีการดำเนินคดีขั้นสุดท้ายก็ตาม

การกำหนดสินทรัพย์

การกำหนดสินทรัพย์มักจะเป็นการรวมข้อมูลความรับผิดบางอย่างเพื่อชดเชยสินทรัพย์ที่“ คุ้มค่า” เพื่อให้ได้มาซึ่งสถานะส่วนได้เสียสุทธิ นี่คือความจริงโดยเฉพาะอย่างยิ่งในการระบุและวิเคราะห์สินทรัพย์อสังหาริมทรัพย์ มีการกำหนดสินทรัพย์หลายรูปแบบซึ่งมีรายละเอียดดังนี้: จริง

กรรมสิทธิ์ในทรัพย์สิน: การค้นหาควรดำเนินการตามเขตอำนาจศาลของเขตที่บังคับใช้ ข้อยกเว้นอยู่ในรัฐแคลิฟอร์เนียซึ่งมีดัชนีของผู้ประเมินโจเซฟอยู่โดยปกติจะอยู่ใน“ วันที่ภาระ” ของปีก่อน พื้นที่เก็บข้อมูลนี้ให้บริการผ่าน บริษัท เอกชนและไม่เคยถูกลงโทษจากเขตอำนาจศาลสาธารณะใด ๆ สำหรับการค้นหาแบบดั้งเดิมตลอดทั่วทั้งสหรัฐอเมริกาการวิจัยตามขอบเขตอำนาจถูกดำเนินการที่สำนักงานของผู้ประเมินเพื่อตรวจสอบว่ามีชื่ออยู่ในเอกสารการประเมินของผู้ประเมินหรือไม่และ / หรือถ้าทรัพย์สิน (ที่อยู่) ที่รู้จักนั้นตรวจสอบกับเจ้าของผู้ต้องสงสัย

การค้นหาดัชนีผู้รับอนุญาต / ผู้อนุญาตของเขตอำนาจที่ใช้บังคับ (หรือดัชนีทั่วไปตามที่อาจทราบ) จะดำเนินการเพื่อตรวจสอบว่าทรัพย์สินยังคงตกเป็นของหัวเรื่องและหากมีการเปิดเชื่อใจและ liens อื่น ๆ ที่ระบุ หนี้สินต่อทรัพย์สิน การค้นหาในสถานที่ของผู้บันทึกควรระบุ (ในเขตอำนาจศาลที่เป็นไปได้)
จำนวนเงินที่ต้องชำระภาษีการถ่ายโอนเอกสารซึ่งควรแบ่งตามปัจจัยที่เกี่ยวข้อง

สิ่งนี้ให้ราคาขายสำหรับอสังหาริมทรัพย์ซึ่งควรได้รับการตรวจสอบโดยการติดต่อกับนายหน้าท้องถิ่นเพื่อตรวจสอบมูลค่าตลาดในปัจจุบัน การกำหนดมูลค่าตลาด“ รูปย่อ” นี้จะถูกหักออกจาก Deeds of Trust (ภาระผูกพัน) สำหรับมูลค่าส่วนได้เสียสุทธิของอสังหาริมทรัพย์

การวิจัยเพิ่มเติมเกี่ยวกับการเป็นเจ้าของอสังหาริมทรัพย์นั้นมาในรูปแบบของการอัปเดตการประเมินของผู้ประเมินผ่านสำนักงานของผู้บันทึกเพื่อตรวจสอบว่าชื่อของผู้เข้าร่วมได้มีการเปลี่ยนชื่อเรื่องของทรัพย์สินเพิ่มเติมหรือไม่ภายหลังจาก เขตอำนาจศาลหลายแห่งอายุไม่เกินหกสิบถึงเก้าสิบวัน

การค้นหาในสำนักงานของผู้บันทึกควรระบุการโอนความเป็นเจ้าของทรัพย์สินของแต่ละบุคคลเมื่อไม่นานมานี้ซึ่งอาจมีการโอนความเป็นเจ้าของให้กับสมาชิกในครอบครัว บริษัท ที่ถือหุ้นอย่างใกล้ชิดหรือนิติบุคคลอื่น ตามแนวทางที่กำหนดโดยลูกค้าการค้นหาสามารถอนุญาตให้รวมการวิจัยเพิ่มเติมเกี่ยวกับชื่อเพิ่มเติมที่พัฒนาขึ้นในระหว่างการศึกษาซึ่งผู้ตรวจสอบอาจรู้สึกว่ามีความสัมพันธ์โดยตรงกับเรื่องของรายงาน มันเป็นสิ่งสำคัญที่จะต้องทราบว่าการค้นหาสินทรัพย์มักจะถูกร้องขอในชื่อเฉพาะของบุคคลและเป็นมาตรฐานอุตสาหกรรมในการปฏิบัติงานวิจัยเกี่ยวกับชื่อเรื่องที่เฉพาะเจาะจง หน่วยงานสืบสวนที่มีความสามารถติดต่อลูกค้าในบางวิธีเพื่อเปิดเผยชื่อเพิ่มเติมที่ค้นพบระหว่างการค้นหา

การค้นหาควรรวมถึงข้อมูลที่พัฒนาเกี่ยวกับสินทรัพย์ด้านอสังหาริมทรัพย์ที่จัดขึ้นร่วมกันในชื่อของสามีและภรรยา ข้อมูลนี้มักจะจัดทำดัชนีโดยอาศัยอำนาจตามชื่อของสามีหรือชื่อแรกที่ปรากฏบนโฉนดลำเลียง

สิ่งสำคัญคือต้องเข้าใจว่าการค้นหาเนื้อหาไม่ได้ค้นหาคุณสมบัติที่เก็บไว้ในชื่อภรรยาโดยอัตโนมัติยกเว้นว่าการค้นหาเนื้อหานั้นได้รับคำสั่งโดยเฉพาะชื่อภรรยา หากเป็นเช่นนั้นชื่อของภรรยาจะถูกรวมไว้เป็นชื่อการค้นหาหลัก (พารามิเตอร์) และสินทรัพย์ที่อยู่ในชื่อภรรยานั้นจะถูกครอบคลุม ค่อนข้างง่ายการค้นหาเนื้อหาของสามีควรเปิดเผยข้อมูลเกี่ยวกับคู่สมรสที่ถือครองร่วมกันด้วย แต่ไม่จำเป็นต้องรวมถึงทรัพย์สินที่ภรรยาเป็นเจ้าของหรือเป็นเจ้าของ แต่เพียงผู้เดียวหรือภายใต้รูปแบบชื่ออื่นเช่นนามแฝงหรือชื่อนามสกุล

การค้นหายานพาหนะ: การค้นหาควรดำเนินการโดยรัฐที่เกี่ยวข้องกรมยานยนต์เพื่อระบุยานพาหนะทั้งหมดที่เป็นเจ้าของภายใต้ชื่อและที่อยู่ที่มอบให้กับที่เก็บของรัฐเพื่อวัตถุประสงค์ในการค้นหา หลายรัฐไม่ได้ให้บริการนี้เนื่องจากความรับผิดชอบในการลงทะเบียนภาษีสำหรับการเป็นเจ้าของยานพาหนะนั้นขึ้นอยู่กับเขตหรือเขตอำนาจศาล ในกรณีที่รัฐจะไม่ให้ข้อมูลนี้เขตอำนาจศาลหรือเขตอำนาจศาลที่เกี่ยวข้องควรได้รับการวิจัยเพื่อตรวจสอบว่ามียานพาหนะเป็นของชื่อที่ระบุเป็นพารามิเตอร์การค้นหาหลักหรือไม่ สิ่งสำคัญคือต้องเข้าใจว่าคำขอการค้นหาเนื้อหาส่วนใหญ่ไม่เพียง แต่ขึ้นอยู่กับการค้นหาชื่อเดียว แต่โดยปกติแล้วการค้นหาในเขตอำนาจศาลเดียวก็เช่นกัน

ผู้ตรวจสอบบางคนอาจรู้สึกเป็นธรรมในการให้ข้อมูลเพิ่มเติม “ข้ามเขต” เพื่อเสริมการพัฒนาโดยไม่ต้องค้นหาข้อมูลเพิ่มเติม อย่างไรก็ตามเขตเดียวหรือเขตอำนาจศาลควรคาดหวังว่าเป็นมาตรฐานอุตสาหกรรม วิเคราะห์รายงานเครดิตเพื่อพิจารณาว่ายอดค้างชำระในปัจจุบัน) และ / หรือสินเชื่อก่อนหน้านั้นอาจมีอยู่หรือไม่เชื่อมโยงสินทรัพย์ประเภทนี้กับหัวเรื่อง สินทรัพย์พาหนะยานพาหนะเรือและเครื่องบินหลายต่อหลายครั้งจะไม่ได้รับการระบุผ่านพารามิเตอร์การค้นหามาตรฐาน แต่จะมีการระบุว่าเรื่องนั้นอาจมีการจดทะเบียนสินทรัพย์ในเขตอำนาจศาลอื่นหรือไม่ หากเนื้อหาอาจได้รับการจดทะเบียนภายใต้ชื่ออื่น หรือถ้าเรื่องอาจเป็นผู้ค้ำประกันเงินกู้

การเป็นเจ้าของเรือ: มีสามรูปแบบที่เป็นไปได้ในการเข้าถึงข้อมูลการเป็นเจ้าของเรือ ที่แรกก็คือในแต่ละรัฐที่แผนกยานยนต์ อย่างที่สองก็คือในระดับมณฑลหรือตำบล ที่สามคือการค้นหาของดัชนี Watercraft ของหน่วยยามฝั่งสหรัฐซึ่งเป็นที่เก็บข้อมูลทั่วประเทศของเรือที่จดทะเบียนในระยะยาว ขึ้นอยู่กับสถานที่ตั้งของการค้นหาสินทรัพย์ที่จะดำเนินการหนึ่งหรือทั้งหมดของวิธีการเหล่านี้ควรจะใช้

ความเป็นเจ้าของเครื่องบิน: นอกเหนือจากข้อมูล “หน่วยสืบราชการลับ” ซึ่งอาจถูกส่งไปยังสถาบันเมื่อเริ่มกระบวนการตรวจสอบเครดิตวิธีเดียวในการพัฒนาข้อมูลการลงทะเบียนอากาศยานคือการทำ FAA
การค้นหาของนักบินเพื่อตรวจสอบว่ามีการออกใบอนุญาตนักบินของ FAA หรือไม่และ / หรือหากบุคคลมีเครื่องบินที่ลงทะเบียนในชื่อของเขาหรือเธอในไฟล์ของสำนักงานการบินแห่งชาติ เช่นเดียวกับการค้นหาความเป็นเจ้าของเรือผ่านการ
ลงทะเบียนเรือยามฝั่งสหรัฐของ Coast Guard มีที่เก็บรากแห่งชาติเพียงแห่งเดียวที่ให้บริการนี้ บริการนี้จะถูกขายต่อผ่านที่เก็บฐานข้อมูลอื่น ๆ แต่ขอแนะนำให้ใช้ที่เก็บ“ root” เพื่อลดการถ่ายโอนข้อมูล / การสูญเสียจากผู้ขายไปยังผู้ขาย

ข้อมูลการธนาคาร: การค้นหาบัญชีธนาคารอาจเป็น“ อาชีพอันดับสองของโลก” ไม่มีวิธีที่เฉพาะเจาะจงในการเข้าถึงข้อมูลบัญชีธนาคารนอกเหนือจากงานศิลปะที่หลากหลายรวมถึงการพัฒนาข้อมูลภายในประวัติเครดิตของผู้บริโภค ผู้อำนวยการติดต่อกับสถาบันธนาคาร; การใช้แหล่งข้อมูลในระบบสำนักหักบัญชีของธนาคารกลางสหรัฐ หรือจากแหล่งและการติดต่อที่พัฒนาโดยผู้ตรวจสอบการฉ้อโกงกับสถาบันของรัฐในท้องถิ่นหรือในประเทศ

นี่คือ“ ศิลปะและวิทยาศาสตร์” อย่างแท้จริงของการค้นหาสินทรัพย์เนื่องจากความสามารถในการระบุธนาคารที่ประสบความสำเร็จอย่างมากด้วยความกล้าหาญของผู้ตรวจสอบการฉ้อโกงในเวทีนี้

หลักเกณฑ์มาตรฐานสำหรับการค้นหาบัญชีธนาคารเป็นการค้นหา “พื้นฐานชื่อที่แน่นอนเท่านั้น” โดยไม่เน้นที่บรรทัดศาลเนื่องจากการค้นหาบัญชีธนาคารส่วนใหญ่ได้รับการพัฒนาผ่านข้อมูลลูกค้าที่มุ่งหวัง ในหลาย ๆ กรณีการค้นหาสินทรัพย์จะอ้างถึง“ ไม่พบบันทึกข้อมูล” กับสถาบันการเงินภายใต้ชื่อเรื่องที่แน่นอน

ชื่อเรื่องอาจปรากฏเป็นผู้ลงนามในบัญชีสำรองอาจอยู่ภายใต้ชื่อของนิติบุคคลที่เปิดเผยหรือไม่เปิดเผยหรือเป็นผู้ลงนามในบัญชีที่มีชื่ออื่น บัญชีธนาคารมักจะไม่ถูกเปิดเผยในแบบนี้ ข้อมูลที่ไม่ได้รับอนุญาตที่เกี่ยวข้องกับผู้บริโภคที่ไม่มีการค้นหาอาจทำให้ความเป็นส่วนตัวของบุคคลนั้นตกอยู่ภายใต้กฎหมายความเป็นส่วนตัวของรัฐบาลกลาง, FCRA และ CCPA รวมถึงกฎเกณฑ์อื่น ๆ อีกมากมาย

เป็นการปลอดภัยที่จะกล่าวว่าหน่วยงานส่วนใหญ่นั้นรวดเร็วในการรับข้อมูลธนาคารอย่างน้อย สิ่งนี้ควรพักผ่อนด้วยภาษา Write of Execution ที่ประสบความสำเร็จซึ่งสร้างขึ้นโดยที่ปรึกษาซึ่งทำหน้าที่ตามหน่วยงานบริหารและ / หรือสำนักงานขององค์กรระดับภูมิภาค (ตัวอย่างเช่นส่งคำขอไปยัง tomlawson@apscreen.com)

ในส่วนที่ 2 ของบทความนี้เราจะดูข้อมูลทางการเงินและธุรกิจอื่น ๆ ที่ควรรวบรวมระหว่างการค้นหาสินทรัพย์ค้นหาบทความข้อมูลที่เกี่ยวข้องกับความรับผิดชอบซึ่งมีผลกระทบต่อมูลค่าสุทธิของหัวเรื่องรวมถึงข้อมูลอื่น ๆ

Leave a Reply

Your email address will not be published. Required fields are marked *